Demander un crédit auto

 

Voici les étapes clés pour monter et obtenir un crédit auto en Suisse :

1. Déterminer votre budget et votre besoin

  • Prix du véhicule : estimez précisément le coût d’achat (neuf ou d’occasion), en incluant les options, la mise en circulation et le coût de la plaque d’immatriculation.

  • Apport personnel : plus vous apportez d’apport (souvent 10 % à 20 % du prix), meilleur sera votre taux et plus faible votre mensualité.

  • Durée de financement : généralement de 12 à 84 mois. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le coût total des intérêts.

2. Choisir le type de financement

  1. Crédit classique (prêt privé affecté)

    • Le prêt est « affecté » au véhicule : s’il est remboursé, le prêteur peut récupérer l’auto en cas de défaut.

    • Taux généralement fixes et compétitifs pour ce type de prêt, durée limitée à 72–84 mois selon les banques.

  2. Leasing

    • Formule de location à long terme : vous payez une loyer mensuel, puis avez la possibilité d’acheter le véhicule en fin de contrat (valeur résiduelle).

    • Souplesse mais coût total souvent plus élevé qu’un crédit classique.

  3. Crédit via le concessionnaire

    • Offres parfois attractives en collaboration avec une banque liée au constructeur (taux promotionnels, financement à 0 %).

    • Comparez toujours avec une offre bancaire externe pour être sûr d’avoir le meilleur taux.

3. Comparer les offres et les taux

  • Banques et caisses de crédit : Banque Migros, Cembra Money Bank, Cornèr Bank, Raiffeisen, etc.

  • Courtiers et plateformes en ligne : Credaris, Moneypark, FinanceScout24, Comparis…

  • Points de comparaison :

    • Taux Annuel Effectif Global (TAEG)

    • Frais de dossier

    • Flexibilité en cas de remboursement anticipé

    • Assurance intégrée (p. ex. assurance perte d’emploi)

4. Préparer votre dossier

Rassemblez les documents suivants :

  • Pièce d’identité (passeport ou carte d’identité)

  • Bulletins de salaire (3 derniers mois) ou attestations de revenus pour indépendants

  • Certificat de salaire annuel (ou déclaration fiscale)

  • Permis de séjour (si applicable)

  • Justificatif de l’achat : offre d’achat du concessionnaire ou facture pro forma

  • Relevés bancaires (trois derniers mois)

  • Attestation d’assurance casco (demandée par certaines banques)

5. Déposer la demande

  1. En ligne : via le site de la banque ou du courtier – remplissage du formulaire et téléversement des documents.

  2. En agence ou chez le concessionnaire : signature du contrat de prêt ou du leasing sur place.

  3. Vérification de crédit : la banque consulte votre profil (ZEK) et analyse votre capacité de remboursement.

6. Réponse et signature

  • Offre de principe : généralement sous 24–72 h.

  • Offre contraignante : document officiel à signer, avec conditions, TAEG, échéancier des paiements.

  • Délai de réflexion : souvent 14 jours (mais pour les prêts automobiles, ce délai peut être plus court ou levé).

  • Signature : électronique ou papier, puis transfert des fonds au vendeur ou mise en place du leasing.

7. Après l’obtention du prêt

  • Mise en place des mensualités : configurez un ordre de paiement automatique pour ne rien oublier.

  • Remboursement anticipé : vérifiez les modalités et pénalités éventuelles si vous souhaitez solder le crédit avant terme.

  • Suivi budgétaire : intégrez la mensualité à votre budget mensuel pour gérer vos autres dépenses sereinement.

Conseils pratiques

  • Négociez votre taux : surtout si vous avez un bon dossier, un revenu stable et un faible taux d’endettement.

  • Vérifiez les offres « 0 % » : parfois assorties de frais de dossier ou d’assurance plus chers.

  • Comparez toujours plusieurs propositions avant de vous engager, même si l’offre du concessionnaire paraît avantageuse.

  • Envisagez l’assurance perte d’emploi si vous dépendez d’un seul revenu : mieux vaut inclure cette protection dans le paquet de financement.

En suivant cette feuille de route, vous optimiserez vos chances de décrocher un financement auto aux meilleures conditions en Suisse. N’hésitez pas à demander conseil à un courtier si vous voulez un accompagnement personnalisé.

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